重庆农商行:做“三农”和小微企业的“贴心人”

“重庆农商行给我的这种无抵押的信用贷款，让我一年比一年更有奔头！今年我又可以赚20多万元了！”五十岁的重庆石柱县龙潭乡木坪村满延林高兴地对记者说，他今年又种了50亩烤烟，这几年每年都从重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）贷款来一步步扩大种植规模。

据悉，石柱县种植烤烟有着比较悠久的历史，烤烟种植对于农民脱贫致富有着特别重要的意义。农民在烤烟种植过程中，因种子、化肥和劳务成本，需要大量的资金投入，但又苦于没有符合要求的抵押物很难从银行贷到款。为满足烟农的融资需求，重庆农商行总行专门为其量身定制“烟叶种植贷”这一免抵押的涉农贷款产品。

近日，记者在重庆农商行解到：多年来，该行始终坚持“改名不改姓、改制不改向”的庄严承诺，坚持“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，推出多项务实举措旨在为小微“三农”注入更多的“金融活水”，矢志做“三农”和小微企业的“贴心人”。

心系“三农”

重庆集大城市、大农村、大库区、大山区和民族地区于一体，有着3000多万人口，发展潜力巨大。县域及农村地区，是重庆农商行金融服务的主阵地。记者得知，多年来，该行持续将人员、资源、服务等向县域及农村地区倾斜，积极助推城乡融合发展，做“三农”客户的“贴心人”。

据了解，重庆农商行为打通金融服务“最后一公里”，已成功搭建起了物理网点、电子渠道、农村“便民金融自助服务点”、流动银行服务车、线上电子平台等全方位、多模式的金融服务网络，形成了“乡有网点、村有服务、家有手机银行”的三级农村金融服务体系。在重庆农商行1770多个营业网点中，在重庆县域就设有营业网点1400多个，县域网点占比达80%以上。截至2020年6月末，该行在县域地区已上线480多个农村“便民金融自助服务点”、70多个24小时自助银行、600多台多媒体查询机、2900多台现金自助设备及线上电子渠道开展金融服务，确保县域地区能够便捷、及时、有效地获得金融服务。

与此同时，重庆农商行坚持把践行社会责任与乡村振兴、脱贫攻坚结合起来，加大涉农产业和“三农”金融服务力度，积极构建多层次、多渠道的农村金融服务体系。近年来，该行瞄准县域新产业、新业态、新主体发展，不断创新金融产品和服务，积极推进银政、银担等合作模式，打造覆盖面广、形式多样的产品体系。针对从农户到农村各类市场主体的不同类型客户需求，该行创新推出了烟叶种植贷、农产品鲜储保证贷、小企业订单贷、支农创投贷、扶贫收购贷等50多款乡村振兴信贷产品，形成了从农户到覆盖农村各类市场主体、从传统存贷汇到新型投融资的完整产品线。据统计，截至2020年6月末，该行涉农贷款余额超过1600亿元，约占全市涉农贷款总额的30%。

重庆农商行积极支持小微企业发展，图为该行支持的重庆新兴齿轮有限公司生产车间一角

情牵小微

记者了解到，为了更好地服务小微企业，重庆农商行在从顶层设计强化金融服务保障的同时，狠下“创新”功夫提升金融产品及服务，坚持聚焦小微企业，坚持做其成长壮大的“助推器”，为广大小微企业送来了一场场融资“及时雨”。

总行层面上：该行设立了小微金融条线，在其下又设小微金融业务部，致力打造专门条线、专属产品、专有流程、专职队伍、专项考核“五专”机制，为小微企业提供更优质、更专业、更综合的金融服务。分支行层面上：一方面，该行先后在小微企业相对集中的工业园区、专业市场、成熟商圈等地设立了14家小微企业专营支行，为小微企业客户提供专业化、综合化的“一揽子”金融服务。另一方面，在全辖40多家分支行设置小微办贷机构900多个，小微客户经理数突破 2200人，形成了覆盖全市的小微企业金融服务网络，建立了一支“懂企业、懂业务、懂技术”的客户经理队伍。

缺抵押、缺担保物是造成民营及小微企业融资难的重要原因。鉴于此，该行积极探索银政、银担合作模式，积极构建风险补偿及分担机制。如，该行先后创新推出订单贷、发票融资、税易贷、科技型企业知识价值信用贷、科技成长贷、增信贷及医保贷等多款弱担保信贷产品，有力破解了广大小微企业因为缺乏足值抵质押物、担保物而出现的融资难题。截至2020年6月末，重庆农商行已形成了覆盖全市的小微企业金融服务网络，小微企业贷款近13万户、余额近1500亿元。

“下一步，重庆农商行将持续发挥地方金融服务实体经济的‘主力军’作用，坚持‘服务三农、服务中小企业、服务县域经济’的市场定位，不断加大金融服务和金融产品创新力度，矢志加强金融科技创新及运用，不断提升客户金融服务体验度与获得率，为‘三农’和小微企业注入更多的‘金融活水’，倾力助推重庆经济实现高质量发展！”重庆农商行有关负责人表示。